Займы онлайн и график погашения долга
При заключении кредитного договора с МФО в первую очередь нужно выяснить, какой расчет графика погашения кредита предлагается организацией и насколько он подходит заемщику. Суть в том, что в течение определенного времени нужно вернуть долг, состоящий из тела кредита и процентов по нему. Да, займы онлайн Казахстан могут выдаваться и на беспроцентной основе, но если предусмотрена комиссия, то следует заранее рассчитать график погашения задолженности.
Как будет происходить погашение кредита, лучше решить при получении ссуды, а не по факту ее оформления, когда кредитный договор будет подписан. МФО предложит потенциальному заемщику самому выбрать какой график взять за основу. Тут стоит отметить, что в процессе выплаты кредитного долга изменить график погашения можно будет только при дополнительном согласовании с кредитором.
Виды графиков
Оформляя займы онлайн, критерием их привлекательности должен служить не самый низкий процент. Ключевой параметр выгоды – график погашения ссуды.
Вообще, во всем мире система кредитование использует две типовые схемы возврата долга:
- Классическая (дифференцированная по фактическому остатку). Для этой схемы характерно уменьшение ежемесячного платежа, поскольку начисленные проценты с каждым платежом становятся меньше.
- Ежемесячный аннуитет. Это платеж равными долями.
Какой способ выплат предпочесть?
Выбирая кредитора и график выплат, стоит учесть размер, периодичность и стабильность собственных доходов. Также не помешает рассчитать возможность досрочного погашения кредита. Эти данные влияют на то, какая форма выплаты долга окажется более выгодной.
В общем, существует мнение, что преимущество аннуитета – это простота в применении, тогда как классическая дифференцированная схема окажется выгоднее, если цель – быстро вернуть ссуду без лишних переплат. Суммарно по аннуитетной схеме займы онлайн покажут для заемщиков переплату. Если использовать классический дифференцированный график, суммарная стоимость кредита будет меньше. Однако при таком графике в начале выплат будут большие ежемесячные платежи, чем по аннуитетной схеме.
Выбирайте классическую схему, если:
- не хотите переплачивать по кредиту;
- есть непостоянный размер доходов, и в будущих заработках нет уверености;
- берете ссуду на большой срок и большую сумму;
- есть вероятность, что захотите полностью/частично досрочно погасить кредит.
Платите по аннуитетному графику, если:
- нет сразу средств на большие ежемесячные платежи;
- есть стабильный доход, позволяющий планировать ежемесячные расходы определенного размера;
- берете займы онлайн на короткий срок.
Также стоит понимать, что по аннуитетной схеме нет смысла погашать займ без справок досрочно, поскольку большая часть процентов по ссуде будет оплачена в первой половине программы кредитования.